为进一步释放居民消费活力七界策略，财政部近日优化升级个人消费贷款财政贴息政策，通过延长期限、提高额度、拓展范围等多项实质性举措，着力推动消费增长。
日前，蚂蚁消费金融（下称“蚂蚁消金”）最新宣布，将贴息政策实施期限延长至2026年底，同时取消单笔消费贴息金额500元上限及消费领域限制等，以支持大宗及多元消费需求。
据了解，作为首批23家经办机构之一，蚂蚁消金主要通过花呗分期为消费者提供国家贴息服务，在1%的国家贴息基础上，联动电商平台、品牌商家进一步降低消费者实际承担的利息。
补贴金额同比增长23%
据蚂蚁消金方面最新透露，自2025年9月贴息政策落地实施以来，该机构已联动平台商家为消费者补贴的金额较上年同比增长23%。
回溯来看，去年8月，财政部等三部门联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（文内简称“贴息政策”）并于1个月后落地，明确对符合条件的个人消费贷款给予年贴息比例1%的财政支持。
随后，电商平台与品牌商家积极跟进，在落实国家贴息政策的同时，主动加大配套投入，共同推动消费市场回暖。
事实上，在国家贴息政策出台前，已有不少商家为促进消费自主开展贴息，实现部分商品花呗分期免息。而相关政策落地后，花呗联动平台商家进一步扩大免息覆盖范围、拉高免息期数，为消费者提供过亿款分期免息商品，最高可享24期免息。
为集中呈现贴息免息商品、便利消费者选购，去年10月30日七界策略，淘宝天猫上线“国家贴息”商品专区。截至目前，该专区已吸引数千万消费者浏览。
在“政策补贴+金融支持+商家优惠”的组合拳之下，消费潜力得到有效释放。花呗分期方面数据显示，2025年“双11”期间的人均分期消费金额较9月提升18%，消费成本下降正提振着居民消费意愿。
与此同时，满足百姓提升生活品质需求的消费品类迎来显著增长。在淘宝天猫“国家贴息”专区上线后，服饰、大家电、家居家装、汽车、潮玩、小家电等行业的分期免息交易额增幅均超20%，其中服饰行业增长近50%。
政策利好不断
“十五五”规划建议中明确提出“大力提振消费”，并作出“加大直达消费者的普惠政策力度”等具体部署。2026年伊始，国家多部委陆续出台政策措施，向市场传递出积极明确的政策信号。
就在1月20日，财政部发布五项财政金融协同促内需一揽子政策，分别从加力提振消费、扩大民间投资两个方面，推动扩大有效需求。
根据最新政策安排，服务业经营主体贷款贴息、个人消费贷款贴息政策的实施期限统一延长至2026年12月31日，继续维持年贴息比例1个百分点，央地按照90%、10%的贴息资金承担比例不变。
对于个人消费贷款财政贴息政策，主要从扩大支持范围、拓展贴息领域、提高贴息标准和增加经办机构四个方面进行了优化。其中包括将信用卡账单分期业务纳入支持范围，年贴息比例为1个百分点；取消此前政策对消费领域的限制；经办机构在23家全国性机构基础上，新增部分城商行、农商行、外资银行、消费金融公司、汽车金融公司等。
财政部副部长廖岷在日前国新办新闻发布会上表示，提振消费是改善民生的重要内容，也是经济增长的持久动力，“我们密切关注各方诉求，为了更好回应社会期盼，这次两项消费贴息政策从四个方面进行了优化，重点是希望政策更解渴、更方便、更持久。”
多方协力扩消费
随着国家贴息政策的有效实施，金融机构正积极发挥政策效能，加大消费信贷投放，持续优化产品与服务。激发市场活力、释放消费潜力已成为当前金融机构的重要任务。
稍早前，中国人民银行等六部门于2025年6月发布的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》明确，引导金融机构从消费供给和需求两端强化金融服务，满足各类主体多样化融资需求，推动扩大高质量消费供给，助力释放消费增长潜能。
同年12月，商务部等三部门在联合印发的《关于加强商务和金融协同更大力度提振消费的通知》中进一步指出，鼓励商家、平台发放消费券，提供更多低息、免息分期等优惠。引导金融机构与商家、平台深化合作，共同开发适应消费行业特点的金融产品和服务，精准获客、灵活促销，形成“政府+金融机构+商家”扩消费合力。
在政策支持与市场协作的共同驱动下，花呗与平台商家协同发力，推动形成消费撬动机制。消费者得实惠的同时，平台商家也有增长，才能实现长效扩消费。
以2025年“双11”期间为例，数据显示，波司登天猫官方旗舰店百元以上商品的分期免息覆盖率达到97.8%，分期免息支付金额占总支付金额比例为12.7%；部分推行全店免息的商家成效更为显著，例如某头部实木家具品牌分期成交额增长80%，带动全店成交额提升近20%；某知名扫地机器人品牌分期成交额增长90%，全店成交额增幅超过30%。
排版：刘珺宇
校对：杨立林七界策略
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